Pay-by-Bank, wat is dat?

Nederlanders betalen online vooral met iDEAL|Wero, bijvoorbeeld in webwinkels. Na 20 jaar weet nagenoeg iedere Nederlander wat het is en hoe je ermee betaalt. Recentelijk kwam een nieuwe online betaalmethode in het nieuws, Pay-by-Bank. Daarmee betaal je online via de mobiele app of beveiligde website van je eigen bank, net als bij iDEAL|Wero. Wat is dat Pay-by-Bank, wie zit erachter en wat is het verschil met iDEAL|Wero?

Pay-by-Bank(opent in nieuw venster) is een begrijpelijke naam voor iets wat al bestaat sinds 2019: een directe girale overboeking die dankzij de Europese Payment Services Directive 2 (PSD2) door bijvoorbeeld een webwinkel digitaal kan worden opgestart bij de bank van de koper. Het is een vorm van Open Banking waarbij bedrag en begunstigde voor de koper worden klaargezet bij zijn bank en de koper die alleen nog veilig digitaal moet goedkeuren, in de app of op de website van zijn eigen bank.

Iedereen mag de naam Pay-by-Bank bij dit soort betalingen gebruiken, het is geen beschermde merknaam. Deze betaalmethode wordt inmiddels door verschillende betaaldienstverleners onder de naam Pay-by-Bank aangeboden aan webwinkeliers.

Van niemand en van iedereen

Waarin verschilt dit nu van iDEAL|Wero en straks van Wero? De merknaam iDEAL verdwijnt uit het logo en de naam van iDEAL|Wero en wordt in de loop van 2027 volledig vervangen door Wero. Er is bij iDEAL en Wero één merk- en producteigenaar, EPI Company. Die leidt alles in goede banen en zorgt ervoor dat een gewone iDEAL|Wero- of Wero-betaling altijd hetzelfde werkt, bij alle betaaldienstverleners en webwinkels. Een betaaldienstverlener die nu iDEAL|Wero en straks Wero als betaalmethode wil aanbieden aan webwinkels, moet een overeenkomst sluiten met EPI Company en moet zich houden aan zijn regels en richtlijnen.

Pay-by-Bank is een werkwijze voor girale betalingen die iedere betaaldienstverlener zelf kan vormgeven en inrichten. De betaaldienstverlener hoeft daar niet eerst een overeenkomst met een merk- en producteigenaar voor af te sluiten. De regels en richtlijnen staan in meer algemene Europese wet- en regelgeving. Daardoor kan Pay-by-Bank er bij de ene webwinkel heel anders uitzien dan bij de andere webwinkel, omdat ze andere betaaldienstverleners gebruiken. Pay-by-Bank is van niemand en van iedereen.

Wel of geen aankoopbescherming

De eigenschappen van Pay-by-Bank en Wero gaan vanaf 2028 uit elkaar lopen. Wero krijgt dan bij veel online winkels en instellingen ‘aankoopbescherming’ voor kopers. Pay-by-Bank krijgt die aankoopbescherming niet, net als iDEAL|Wero die bescherming niet biedt.

Bij iDEAL|Wero en Pay-by-Bank is iedere betaling ‘onherroepelijk’; betaald is betaald. De koper kan een betaling alleen terugvragen bij de verkoper. Bij Wero kan de koper een betaling in veel gevallen terugvragen bij zijn eigen bank, als de verkoper niet levert en de koper en verkoper met elkaar niet tot een vergelijk komen.

Meer keuze en concurrentie

Vanaf 2027 krijgt Wero meer betaalmogelijkheden, zoals automatisch iedere maand betalen voor een doorlopend abonnement en contactloos betalen met een smartphone aan een fysieke winkelkassa. Dat soort betalingen liggen bij Pay-by-Bank niet in het verschiet.

Pay-by-Bank biedt een manier om ergens éénmalig online af te rekenen die in bepaalde opzichten veel lijkt op het oude iDEAL. Het zorgt voor meer keuze en concurrentie onder online betaalmethoden.