Ken uw klant (KYC)

'Ken uw klant' of KYC (Know Your Customer) helpt financiële instellingen om klanten juist te identificeren en financiële criminaliteit tegen te gaan. Het is een essentieel onderdeel van betrouwbaar en veilig betalingsverkeer.

Wat is KYC?

KYC staat voor Know Your Customer of ‘Ken uw klant’ in het Nederlands.
Het is een verplicht proces bij financiële instellingen zoals banken en betaalinstellingen om de ware identiteit van hun klanten vast te stellen en regelmatig te controleren. Het doel van KYC is het voorkomen van witwassen, fraude, financiering van terrorisme en andere vormen van financieel-economische criminaliteit.

Waarom is KYC belangrijk?

Een zorgvuldige klantidentificatie helpt risico’s in het betalingsverkeer beperken.
Financiële instellingen kunnen hierdoor:

Vaststellen of iemand is wie hij zegt te zijn;
Ongebruikelijke of verdachte transacties sneller herkennen;
Voldoen aan wettelijke verplichtingen, zoals de Wwft(opent in nieuw venster) (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme).

Ook consumenten profiteren hiervan: een goed KYC-proces helpt om fraude en oplichting door andere bankklanten te voorkomen.

Hoe werkt KYC?

Het KYC-proces bestaat doorgaans uit drie onderdelen:

Identificatie – De klant toont een geldig identiteitsbewijs (zoals een paspoort of identiteitskaart).
Verificatie – De aanbieder controleert of het identiteitsbewijs echt is en hoort bij de persoon die het presenteert.
Monitoring – Tijdens de klantrelatie worden transacties geanalyseerd op ongebruikelijke patronen.

Digitale identificatie speelt hierbij een steeds grotere rol, bijvoorbeeld via iDIN(opent in nieuw venster) (inloggen met bankgegevens) of biometrische verificatie zoals gezichtsherkenning of vingerafdruk.

KYC en biometrie

Steeds vaker worden biometrische kenmerken ingezet als extra controle bij digitale identificatie. Deze technieken zijn nuttig bij het openen van een rekening via een app. De opslag en verwerking van biometrische gegevens vallen onder de AVG en vereisen daarom strikte beveiligingsmaatregelen.

Rol van de Betaalvereniging

De Betaalvereniging:

Werkt mee aan de ontwikkeling van veilige standaarden voor digitale identificatie;
Bevordert betrouwbare en privacyvriendelijke KYC-processen;
Vertegenwoordigt betaalinstellingen in nationale en Europese overleggen over klantidentificatie en anti-witwasbeleid.