Betaaljournaal 22

De eindexamengeslaagden vieren feest en de rest bereidt zich voor op een warme zomervakantie. Voor alledaags betalen en bankieren wordt het óók een warme zomer; een zomer met een pilot van 19 bankinformatiepunten in 10 gemeenten waar iedereen warm wordt onthaald die de snelle digitalisering van de samenleving niet kan bijbenen.

Bij toegankelijk bankieren hoort volgens de minister van Financiën ook contant geld, onder andere om zonder digitale vaardigheden grip te houden op je uitgaven. Samen met onze leden gaan we in gesprek met DNB en het ministerie over de voorgenomen wetgeving voor contant geld.

En ook in Brussel draait de wetgevingsmachine op volle toeren. Op 28 juni wordt een omvangrijk pakket betaalwetgeving verwacht. Dat zal gaan over de herziene PSD2, een Open Finance Framework en het wettelijk kader voor een mogelijke digitale euro. En de politieke onderhandelingen over de wettelijke regeling voor instant payments zijn vrijwel afgerond.

Recent werd bekend dat iDEAL zijn vleugels over de rest van Europa uitslaat, door op te gaan in EPI, het European Payments Initiative van een dozijn grote Europese banken uit Duitsland, België, Frankrijk en Nederland.

Voor klimaatvriendelijk reizen op vakantie hebben we vlot openbaar vervoer nodig. Translink, OV-bedrijven, kaartverstrekkers en de Betaalvereniging hebben de afgelopen jaren intensief samengewerkt zodat iedereen voortaan overal in Nederland kan in- en uitchecken in het OV met een creditkaart of betaalpas. Ook voor buitenlanders die in Nederland op vakantie zijn, biedt dat ongekend gemak.

Ik wens onze lezers alvast een hele fijne zomervakantie met veilig, toegankelijk en inclusief betaalgemak. Als je Europa verlaat, vergeet dan niet om je betaalpas daarvoor aan te zetten. 😉

Gijs Boudewijn, Algemeen directeur

• Programma Toegankelijk Bankieren komt op stoom
• Bijeenkomst voor leden over Instant One-Leg Out Credit Transfer
• Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer in teken van toegankelijkheid
• Vacature Product Consultant Chartaal en Cards
• Wetsvoorstellen om contant geld toegankelijk en beschikbaar te houden
• Versoepeling SCA voor rekeninginformatie
• Wereldwijde primeur voor OVpay met landelijke invoering
• Overbruggen van de digitale kloof: digitaal bankieren voor digistarters
• BNR Zakendoen met Gijs Boudewijn over verleden, heden en toekomst van het Nederlandse betalingsverkeer
• Nederland met instant payments voorbeeld voor de rest van Europa
• Einde van Acceptgiro in de media
• iDEAL wordt fundament voor paneuropees betaalplatform
• Betaaljaar 2022 in teken van duurzame bekostiging van betalingsverkeer en digitale terugvalopties voor pinbetalingen
• Verenigingsnieuws
• Geldland
• Cijfers
• Agenda

Programma Toegankelijk Bankieren komt op stoom

Banken en maatschappelijke organisaties, waaronder Alliantie Digitaal Samenleven , slaan de handen ineen om bankieren en betalen toegankelijker te maken. De proef met drie bankinformatiepunten wordt nu uitgebreid naar tien gemeenten door heel Nederland. Het is een initiatief van Betaalvereniging Nederland, de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en de drie grootbanken. Dit jaar wordt bovendien een gezamenlijke ’toegankelijkheidsroute’ gelanceerd, waaraan ook De Volksbank meedoet.

In reactie op het recente onderzoek van De Nederlandsche Bank (DNB) waaruit blijkt dat zo’n 2,6 miljoen Nederlanders om verschillende redenen moeite hebben met het zelfstandig regelen van bank- en betaalzaken, hebben Nederlandse banken toegezegd meer hulp te bieden. Met het programma ‘Toegankelijk Bankieren’ bundelen zij hun krachten om de toegankelijkheid van bankdiensten te verbeteren. Dit omvat onder meer het ontwikkelen van passende maatregelen, verbetering van telefonische dienstverlening en toegankelijkere digitale diensten via websites en mobiele apps.

Lees voor een uitgebreider overzicht van de inspanningen en samenwerkingsverbanden ons nieuwsartikel ‘Banken en maatschappelijke organisaties slaan handen ineen voor toegankelijke en inclusieve dienstverlening’.

Bijeenkomst voor leden over Instant One-Leg Out Credit Transfer

De European Payments Council (EPC) heeft het ‘Instant Euro One-Leg Out Credit Transfer Rulebook ‘ gepubliceerd. Dit rulebook moet een basis leggen voor gestandaardiseerde afspraken en overeenkomsten over het verwerken van transacties waarbij één van beide payment service providers (PSP’s) buiten SEPA is gevestigd, vanuit het perspectief van de PSP binnen SEPA.

Op dinsdag 27 juni van 15.00 tot 16.30 uur verzorgt Jan Paul van Pul hierover een presentatie bij de Betaalvereniging. Hij is Senior Payments Advisor bij ING en hij vertegenwoordigt Nederlandse betaaldienstverleners in de EPC One-Leg Out Task Force. Zijn presentatie richt zich op specialisten uit diverse disciplines en belicht zowel de technische aspecten als de praktische toepassing van de Instant Euro One-Leg Out Credit Transfer.

De uitnodiging voor deze bijeenkomst is verstuurd via een ledenbulletin. Er zijn nog enkele plaatsen beschikbaar. Om deel te nemen kunt u zich aanmelden door een e-mail te sturen naar events@betaalvereniging.nl, onder vermelding van ‘Inst Euro One-Leg Out (OCT)’, uw naam, e-mailadres en functie.

Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer in teken van toegankelijkheid

Het Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB) is een belangrijk platform voor dialoog en samenwerking tussen organisaties die betrokken zijn bij zowel het aanbieden als het afnemen van betaaldiensten. De centrale doelstelling van het MOB is het waarborgen van een veilig, betrouwbaar, toegankelijk en efficiënt betalingsverkeer in Nederland. Twee keer per jaar komen de leden van het MOB samen, om onder voorzitterschap van DNB te overleggen en strategieën te bespreken.

De meest recente vergadering, op 1 juni, vond plaats in de bibliotheek van Rotterdam. Dit was ingegeven door de focus op het thema ‘Toegankelijkheid’. Sinds oktober is er in deze bibliotheek een bankinformatiepunt ingericht.

Tijdens deze MOB-vergadering zijn met name onderstaande onderwerpen besproken:

• De aangekondigde wetsvoorstellen van de minister van Financiën om contant geld bruikbaar, beschikbaar, bereikbaar en betaalbaar te houden;
• Het programma van de banken om de toegankelijkheid van betaaldiensten te verbeteren;
• De voortgang bij het aanpakken van ongewenste effecten van de-risking op de toegang tot betaaldiensten;
• De ontwikkeling van de digitale euro;
• Het aanbieden van de MOB-jaarrapportage 2022 aan de minister van Financiën.

Na de vergadering gingen MOB-deelnemers in gesprek met mensen die moeite hebben met het zelfstandig verrichten van bepaalde dagelijkse bankzaken.

Vacature Product Consultant Chartaal en Cards

Betaalvereniging Nederland heeft een uitdagende vacature voor een Product Consultant Chartaal en Cards. We zoeken iemand die met passie en expertise een essentiële bijdrage kan leveren aan de voortdurende ontwikkeling van het betalingsverkeer in Nederland en Europa. Deze functie biedt de kans om een sleutelrol te spelen binnen een dynamische en belangrijke sector, en om samen te werken met een team van professionele en gepassioneerde collega’s. Wij bieden aantrekkelijke arbeidsvoorwaarden en volop mogelijkheden voor professionele ontwikkeling en groei.

Ben jij klaar voor een volgende stap in je carrière en wil jij bijdragen aan een van de meest innovatieve en efficiënte betalingssystemen van Europa? Lees meer over deze functie en solliciteer vandaag nog!

Wetsvoorstellen om contant geld toegankelijk en beschikbaar te houden

Op 31 mei heeft minister Kaag de Tweede Kamer met een brief geïnformeerd over haar voornemen om wetgeving in te voeren die ervoor zorgt dat contant geld toegankelijk en beschikbaar blijft .

Dit voornemen is ingegeven door de uitkomst van het ‘TICKET’ onderzoek dat door adviesbureau PwC in opdracht van DNB en haar ministerie is uitgevoerd naar de toekomstige inrichting van de chartale keten.

De voorgestelde wetgeving zal onder andere bestaan uit:

• Het inrichten en in standhouden van een basisinfrastructuur voor het opnemen en storten van bankbiljetten en munten. Deze verplichting geldt met name voor de aandeelhouders van Geldmaat, ABN AMRO, ING en Rabobank;
• Het instellen van een minimaal aantal geldautomaten die voldoende verspreid zijn over het land;
• Het opleggen van een verplichting aan Nederlandse banken om ervoor te zorgen dat hun klanten bankbiljetten kunnen opnemen en storten bij geldautomaten. Deze verplichting geldt voor ABN AMRO, ING, Rabobank, bunq, Knab, de Volksbank, Van Lanschot Kempen en Triodos Bank (samen goed voor 99,6% van de Nederlandse betaalrekeningen);
• Het bepalen dat geldopnames en stortingen door consumenten niet afzonderlijk getarifeerd mogen worden;
• Het maximeren van tarieven voor zakelijk gebruik op ongeveer het huidige niveau om redelijke tarieven te waarborgen.

Het gehele proces zal naar verwachting nog twee jaar in beslag nemen voordat deze wet van kracht wordt.

Versoepeling SCA voor rekeninginformatie

Op 5 december 2022 heeft de European Banking Authority een wijziging gepubliceerd in de regulatory technical standards voor het toepassen van Strong Customer Authentication (SCA) bij toegang tot betaalrekeninginformatie. Het voorstel omvat twee kernpunten:

• Betaaldienstverleners zullen geen SCA toepassen wanneer een klant online toegang krijgt tot zijn of haar betaalrekening via een rekeninginformatiedienstverlener. Dit geldt op voorwaarde dat de toegang beperkt is tot één (of beide) van de volgende online gegevenselementen, zonder dat er gevoelige betalingsgegevens worden vrijgegeven:
  • Het saldo van één of meer aangewezen betaalrekeningen;
  • Betalingstransacties uitgevoerd in de laatste 90 dagen via één of meer aangewezen betaalrekeningen.
• Als uitzondering op het bovenstaande, zullen betaaldienstverleners wel SCA toepassen wanneer:
  • De klant voor de eerste keer online toegang zoekt via de rekeninginformatiedienstverlener;
  • Er meer dan 180 dagen zijn verstreken sinds de vorige keer dat SCA is toegepast.

De wijzigingen treden 25 juli 2023 in werking.

Wereldwijde primeur voor OVpay met landelijke invoering

Sinds 6 juni 2023 is het in Nederland mogelijk om bij alle openbaarvervoerbedrijven in te checken met een betaalpas of creditkaart. Hiermee is Nederland het eerste land ter wereld waar dit in het hele land mogelijk is. Gelijktijdig met deze ontwikkeling is de landelijke communicatiecampagne voor OVpay van start gegaan. De OVpay-campagne is te zien op televisie, te horen op de radio, en zichtbaar als buitenreclame op abri’s.

De mogelijkheid om met een betaalpas of creditkaart te reizen werd in maart 2021 als eerste geïntroduceerd in de stadsbussen van Arriva in Lelystad. Sindsdien is deze manier van reizen gefaseerd ingevoerd in steeds meer regio’s. De RET in Rotterdam was het laatste bedrijf dat deze dienst invoerde.

De prijs voor de reis met een betaalpas of creditkaart komt overeen met reizen met een OV-chipkaart zonder korting of abonnement (vol tarief in tweede klas). Later wordt het mogelijk om kortingsproducten aan de betaalpas te koppelen.

Deze nieuwe betaalvorm in het openbaar vervoer wordt al door veel mensen gebruikt. In mei werd bij meer dan 6% van alle inchecks een betaalpas of creditkaart gebruikt. Opvallend is dat de betaalpas vooral populair is tijdens evenementen en op feestdagen. Op Koningsdag bijvoorbeeld, gebruikte 26% van de reizigers die op saldo reisden een betaalpas of creditkaart.

Overbruggen van de digitale kloof: digitaal bankieren voor digistarters

Onderzoeksbureau Muzus heeft in opdracht van Netwerk Digitale Inclusie 55+, Alliantie Digitaal Samenleven en Betaalvereniging Nederland onderzoek gedaan naar het verminderen van angst bij digistarters voor internetbankieren en mobiel bankieren. Muzus heeft de motivaties en demotivaties van digistarters onderzocht, evenals wat er nodig is om zelfvertrouwen te creëren bij het opstarten van online bankieren.

Uit het onderzoek blijkt dat digistarters vaak wel zelf aan de slag willen, maar niet altijd weten hoe en waar ze moeten beginnen. Vaak is de stap naar de bank nog te groot voor hen, waardoor ze hulp of informatie zoeken bij bekende en vertrouwde hulpverleners, zoals mantelzorgers of welzijnswerkers.

Om deze hulpverleners te ondersteunen bij hun taak, zijn er op basis van het onderzoek hulpmiddelen ontwikkeld. Deze hulpmiddelen houden rekening met verschillende niveaus van kennis over en ervaring met digitaal bankieren, evenals met de diverse leerstijlen die de informatiebehoefte bepalen. Deze hulpmiddelen kunnen door hulpverleners worden ingezet om digistarters te helpen hun weg te vinden in het digitale bankieren.

Wil je meer weten over de resultaten van het onderzoek, de vier leerstijlen en de ontwikkelde materialen? Klik dan hier voor het onderzoek.

BNR Zakendoen met Gijs Boudewijn over verleden, heden en toekomst van het Nederlandse betalingsverkeer

Gijs Boudewijn te gast bij BNR Zakendoen. Presentator Edwin Mooibroek vroeg hem naar de ontwikkelingen rond betalen met een pinpas, de toegankelijkheid van bank- en betaaldiensten, de kosten van het betalingsverkeer en de toekomst van contant geld.

Rode draad door het gesprek was de samenwerking van Nederlandse betaaldienstverleners bij niet-concurrentiële kwesties in het betalingsverkeer, met een collectieve aanpak en oplossingen.

Benieuwd naar de visie van Gijs op bovengenoemde vraagstukken? Luister dan naar de podcast ‘De Top van Nederland’ van 6 juni bij BNR.

Nederland met instant payments voorbeeld voor de rest van Europa

De onmiddellijke overboeking of ‘instant payment’ is in Nederland al geruime tijd de norm bij girale overboekingen. Hiermee loopt Nederland voor op de rest van Europa. In 2022 kwam de Europese Commissie echter met een wetsvoorstel om instant payments de nieuwe standaard te maken voor heel Europa.

Waarom heeft de Europese Commissie dit wetsvoorstel ingediend? En hoe is het gekomen dat instant payments in Nederland al zo gewoon zijn? Frans van Beers en Niels Pranger van Betaalvereniging Nederland verklaren dit in twee gedetailleerde artikelen.

Einde van Acceptgiro in de media

Sinds 1 juni zijn er geen Acceptgiro’s meer in gebruik in Nederland. In de aanloop naar deze datum en kort daarna zijn er meer dan 20 publicaties in de media verschenen over het einde van de ‘Tikkie op papier’. ANP, NU.nl en diverse dagbladen, zoals Algemeen Dagblad, Friesch Dagblad,

Telegraaf, Trouw en Reformatorisch Dagblad, hebben aandacht besteed aan het verdwijnen van deze betaalmethode. Ook enkele omroepen, waaronder RTV Oost, TV Limburg1, Hart van Nederland en het NOS Journaal, besteedden er op televisie aandacht aan.

Goede alternatieven voor de Acceptgiro zijn bijvoorbeeld “Mijn eenmalige gift” op papier, betaalverzoeken zoals Tikkies, standaard betaalinstructies voor papieren overschrijvingsformulieren, QR-codes (waaronder die van iDEAL) en natuurlijk de automatische incasso.

iDEAL wordt fundament voor paneuropees betaalplatform

Currence iDEAL heeft bekendgemaakt dat het op termijn opgaat in EPI, het European Payments Initiative van ruim een dozijn toonaangevende banken en betaaldienstverleners uit verschillende EU-lidstaten.

De overname door EPI Company is een erkenning van het succes en het belang van iDEAL als grootste ‘account-to-account’ betaalmethode in de eurozone. EPI bouwt aan een paneuropese betaalmethode die is gebaseerd op instant payments, waarvoor iDEAL het fundament zal vormen. Door de overname van iDEAL worden nu ook ABN AMRO en Rabobank Nederlandse deelnemers in EPI, naast ING.

Voor Nederlandse consumenten en bedrijven heeft de overname van iDEAL voorlopig geen directe gevolgen anders dan de doorontwikkeling naar het nieuwe iDEAL die reeds in gang is gezet. Wij wensen de collega’s van Currence iDEAL veel succes en een mooie Europese toekomst onder de vleugels van EPI Company.

Betaaljaar 2022 in teken van duurzame bekostiging van betalingsverkeer en digitale terugvalopties voor pinbetalingen

In 2022 stonden de activiteiten van Betaalvereniging Nederland vooral in het teken van de duurzame bekostiging van het betalingsverkeer, digitale terugvalopties voor pinbetalingen, de toegankelijkheid van collectieve betaaldiensten en het aanpassen van betaalautomaten voor Debit Mastercard en Visa Debit. Deze en vele andere onderwerpen passeren de revue in het jaarverslag 2022 van de Betaalvereniging. De eerste drie thema’s blijven ook in 2023 aandacht vragen.

Het is van groot belang dat zoveel mogelijk Nederlanders zelfstandig kunnen blijven betalen en bankieren. Dankzij gezamenlijke inspanningen van onze leden is een goede toegankelijkheid een integraal onderdeel geworden van het aanbod van betaaldiensten. Het inzicht in de gevolgen van verdergaande digitalisering kon worden verdiept, waarmee de komende tijd verbeteringen kunnen worden doorgevoerd in de toegankelijkheid van het betalingsverkeer.

Met de verdere afname van het gebruik van contant geld, neemt het belang toe van robuuste digitale alternatieven voor pinbetalingen aan de toonbank. De kosten van het collectieve betalingsverkeer voor onze leden overstijgen de inkomsten ruimschoots. Dat roept vragen op over een toekomstbestendige bekostiging van de hoogwaardige veiligheid, efficiëntie, betrouwbaarheid, toegankelijkheid en inclusiviteit van ons betalingsverkeer.

Verenigingsnieuws

We verwelkomen ons nieuwste lid Finom Payments B.V, een fintech met een Nederlandse vergunning als elektronischgeldinstelling. Finom biedt diensten op het gebied van boekhouding, financieel beheer en bankfuncties vanuit één mobiel platform, en beogen financieel beheer net zo eenvoudig als het gebruik van je smartphone. Als aanbieder van betaalrekeningen draagt Finom bij aan de diversiteit van het landschap van betaaldienstverleners in onze markt; de Betaalvereniging kijkt uit naar een vruchtbare samenwerking. Wij hebben al uitgebreid kennis gemaakt met de CEO van Finom, Sergey Petrov.

Geldland

Bekijk hier onze nieuwste video’s:

Cijfers

Sinds de invoering van de Acceptgiro zijn er meer dan 10 miljard Acceptgiroformulieren verwerkt.

Meer cijfers in onze factsheet

Agenda

• 27 juni – Themabijeenkomst Instant One-Leg Out Credit Transfer
• 6 juli – Bestuursvergadering
• 2 oktober – Giraal Stakeholder Forum/Kaartforum
• 12 oktober – Evenement Shopping Today
• 15 november – Algemene ledenvergadering en aansluitend Jaarcongres van Betaalvereniging Nederland
• 27 november – Dag van de digitale inclusie
• 28 november – Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer

Ledenbulletin

Naast dit Betaaljournaal geeft de Betaalvereniging ook Ledenbulletins uit. Daarin informeren wij de leden over praktische zaken die van belang zijn. De bulletins verschijnen meestal een paar keer per maand en hebben betrekking op een specifiek thema. Bent u lid, maar ontvangt u deze bulletins nog niet? Via secretariaat@betaalvereniging.nl kunt u zich op de verzendlijst laten plaatsen.

Aanmelden Betaaljournaal

Ook benieuwd wat de nieuwste ontwikkelingen zijn in het betalingsverkeer? Blijf op de hoogte via Betaaljournaal. U kunt zich hier aanmelden.